El costo nominal, que bancos públicos y privados
nacionales limitaron al 30%, es sólo una parte del costo. Seguros y
cargos suman hasta 20 puntos porcentuales más
El costo real que pagan los usuarios de tarjetas de
los bancos por financiar saldos a través de sus tarjetas de crédito
puede llegar al 65% anual, cuatro veces la tasa que perciben en esas
mismas entidades por sus depósitos a plazo fijo, según el banco que
emita cada plástico.
El "Costo Financiero Total (CFT) " compuesto por la tasa nominal, más
seguros y gastos administrativos puede llegar a agregar 20 puntos
porcentuales a la tasa nominal anual (TNA) que cobran los bancos por
financiar saldos. Así, mientras que el promedio de TNA que se cobra en
el mercado estuvo en el 34,3% en febrero, según datos de Reporte
Económico, los costos reales son mucho más altos.
Los bancos están cobrando tasas sustantivamente altas en términos
reales, por más que partas de un nivel de infla del 25%, si partís de la
base de que pagan 15% por un plazo fijo. Ellos argumentan que se así se
cubren de la morosidad, pero eso no es justificable porque el impago
está en niveles muy bajos, dijo Alejandro Banzas, de Reporte Económico.
La semana pasada, los bancos públicos y privados de capital nacional
se adelantaron a rumores de nuevas regulaciones para créditos al consumo
y le pusieron un tope del 30% a la TNA que cobran a los clientes que
financian sus saldos de tarjetas de crédito. La medida fue adoptada sólo
por los bancos nucleados en ABAPPRA y ADEBA, los bancos de capital
extranjero organizados en ABA preparan beneficios en cuotas para
competir ese máximo.
Aunque exista una gran dispersión de tasas que cobran los distintos
bancos, el ahorro promedio será será de cuatro puntos porcentuales, pero
será distinto según el banco que utilice cada cliente. El 50% del
volumen financiado se concentra en tarjetas que cobran una TNA de entre
el 30% y el 40%?, explica Andrés Méndez de la consultora AMF. Con lo
cual, aún con el tope que se pusieron algunos bancos, el costo real
caerá en casos puntuales pero si se considera el CFT el costo seguirá
siendo alto, agregó.
En base a datos del Régimen de Transparencia del BCRA combinados con
información online que proveen los propios bancos y resúmenes de
tarjetas de crédito, se encontró que el costo por financiar saldos de
tarjetas entre los bancos líderes del mercado ronda el 50%. La selección
de casos fue azarosa y respondió a la accesibilidad de una información
que, desde 2011, el Banco Central dejó de publicar en forma sistemática.
Entre los miembros de ADEBA, los bancos privados de capital nacional,
la TNA que cobraban a sus clientes hasta el mes variaba entre el 36% y
el 42%, mientras que el CFT a un plazo de doce meses iba del 56% al 63%.
Entre los bancos públicos se ven las tasas más bajas del mercado en
cuanto a financiación de saldos de tarjetas. El caso paradigmático es el
del Banco Nación, que cobra una TNA del 25% que se extiende hasta el
38% de CFT.
Entre los bancos privados de capital extranjero más representativos,
las cifras son similares a la de sus pares privados locales, con un
abanico de TNA que va del 36% al 42%. El CFT en esas entidades también
fluctúa entre el 57% y el 63% anual, aunque con mayor incidencia de
casos en la parte alta de esa banda.
Los clientes de bancos de capital nacional, ya sean públicos o
privados, experimentarán un leve ahorro a partir de sus próximos
resúmenes, cuando se empiece a aplicar el tope del 30% a la TNA. En
algunos casos se ahorrarán hasta 12 puntos porcentuales, pero en otros
el impacto será nulo: por ejemplo, en el caso del Nación, que ya cobraba
por debajo de ese máximo.
Fuente: El Cronista
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