lunes, 15 de abril de 2013

Consumidor endeudado, víctima del sistema cultural

Autores:

Diógenes Faria de Carvalho [1]
Ingrid Paula Gonzaga e Castro [2]
  
 
Ante el creciente endeudamiento de los consumidores, alto apelo del marketing y efectos que la actual estructura social y económica provoca en la vida de las personas, surge la formación posmoderna vinculada al consumismo.
Pero hay que preguntarse: ¿Qué induce al exceso de consumo? ¿Qué lleva a consumir más allá de las posibilidades, induciendo al endeudamiento?
La sociedad contemporánea tiene como principal propiedad la cultura de consumo, a partir de la cual asocian felicidad y status con la adquisición de bienes y servicios.
El nuevo modelo de vida suscita una condición humana en la que sobresalen el desapego, la versatilidad en medio a la incerteza provocando un `eterno reinicio´. Estamos en la era de la felicidad de masa, que favorece y multiplica las selecciones y opciones al infinito. Esa cultura de la felicidad conlleva un conjunto de normas, como por ejemplo: mantener la forma, combatir el envejecimiento, cuidar una alimentación balanceada, estirarse etc. Toda esa cultura desencadena todo una dinámica generadora de ansiedad o de mal estar.
En el ambiente existencial que se ha hecho conocido como `sociedad de consumidores´ hay una reconstrucción de convivio humano a partir del prototipo y similitud de las relaciones entre los consumidores y los objetos de consumo. Existe una mezcla y abolición de las divisiones entre aquello que es considerado una cosa que debe escogerse, o aquél que la escoge.
En dicha sociedad, ninguna persona puede volverse sujeto sin antes convertirse en mercadería. Por esa razón, la característica más protuberante de la sociedad de consumidores es la transformación de éstos en mercaderías.
Bauman (2008) plantea que totalmente llevadas por la cultura consumista, junto con la presión ejercida por la sociedad contra la propia sociedad, las personas son pre condicionadas biológicamente y condicionadas psicológicamente a vivir en consonancia con las leyes y reglas estandarizadas, dentro de una sociedad centralizada en la producción de sujetos ajustados y acomodados, en la que las dudas y la inseguridad de los ciudadanos son disipadas con la satisfacción de sus placeres, consustanciado en la compra de bienes superfluos y con duración `determinada´.
Lo que permite el consumo de bienes es el exceso al crédito, especialmente, en las modalidades de crédito consignado y financiación para la adquisición de bienes, concedido a todas las clases de forma ilimitada. Si por un lado el acceso al crédito viabiliza el consumo, por otro, compromete la renta de quien lo toma, pudiendo conducirlo a una situación de endeudamiento.
El endeudamiento, como posible reflejo de la presión ejercida por la sociedad de consumo es viabilizado por el fácil acceso al crédito, se caracteriza como un problema de orden social y no individual, afectando a gran parte de la población que tiene una renta comprometida en pro de un pequeño grupo de proveedores. Se comprueba que la sociedad posmoderna impone un deber de satisfacción o de placer inmediato, sean consumistas, sexuales, compulsiones, explosión de crédito y consecuentemente endeudamiento.
En este sentido, el presente estudio tiene el objetivo de analizar el comportamiento del individuo frente a la cultura consumista, también como fenómeno jurídico del endeudamiento cuando proviene de actos de consumo, intentando delimitar su contexto, sus principales causas y analizando el comportamiento social que conlleva a tal situación.
Desde el clásico La societé de consommation, de Jean Baudrillard (1970), que estudiosos de las más distintas disciplinas usan el concepto sociedad de consumo[3] para reflexionar sobre las inestabilidades de las condiciones sociales, económicas, políticas y subjetivas en el mundo en que vivimos.
Durante toda la historia de la humanidad las actividades de consumo, producción, distribución y almacenamiento, han ofrecido un suministro constante de `materia prima´ a partir de la cual la variedad de formas de vida y patrones de relaciones interhumanas puede ser moldada, y de hecho lo ha sido, por la cultura de cada pueblo.
Históricamente hablando, tras la revolución paleolítica que culminó con el modo de existencia más precario del hombre y dio inicio a la era del almacenaje, sucedió, siglos más tarde, la “revolución consumista”, con el pasaje del consumo al consumismo. Según Colin Campbell (2004) se hizo especialmente importante y más aun centralpara la vida de las personas la adquisición de bienes o servicios, el verdadero propósito de la existencia, planteando la inteligencia de que nuestra capacidad de desear, querer o “anhelar” pasó a mantener la economía.
Esto porque, desde entonces, cada vez más las mercancías no empezaron a ser vistascomo elementos que posibilitan la satisfacción de necesidades y deseos, sino como rótulos que generan una nueva identidad, pertenencia y reconocimiento social, haciendo que el consumo, además de máquina propulsora de la economía, fuera también motor y matriz de las relaciones sociales.
En la obra Vida Para Consumo, de Zygmunt Bauman (2008), él sugiere tres “tipos ideales”, que serían: el del consumo, el de la sociedad de consumidores y el de la cultura consumista, resaltando que ellos no son instantáneos o imágenes de la realidad, sino posibilidades de construir modelos y analizar los elementos esenciales de una sociedad. Según él, los tipos ideales, inicialmente citados por Max Weber, no son descripciones de la realidad social, sino instrumentos de su análisis e intento de comprensión, con el propósito de hacer que el retrato de la sociedad que habitamos tenga sentido.
Se puede decir que el consumismo es un arreglo social resultante de la congregación de voluntades, deseos o anhelos humanos que de manera permanente, permítanme repetir, se ha transformado en la principal fuerza propulsora y operativa de la sociedad. Distintamente del consumo, que es básicamente una característica y una ocupación de los seres humanos, el consumismo es un atributo social.
En Modernidad Líquida, Bauman segura:
No se compra sólo comida, zapatos, automóviles o utensilios de mobiliario. La búsqueda ávida y sin fin de nuevos ejemplos perfeccionados y de recetas de vida también es una variedad del comprar, y una variedad de la máxima importancia, seguramente, a la luz de las lecciones gemelas de que nuestra felicidad depende sólo de nuestra competencia personal pero que somos (como dice Michael Parenti) personalmente incompetentes, o no tan competentes como deberíamos y podríamos ser si nos esforzásemos más. Hay muchas áreas en que necesitamos ser más competentes, y cada una de ellas requiere una compra. Vamos de compras por las habilidades necesarias a nuestro sustento y por los medios de convencer a nuestros posibles empleadores de que las tenemos; por el tipo de imagen que nos gustaría vestir y por modos de hacer que los otros crean que somos lo que vestimos; por maneras de hacer nuevos amigos que queremos y de deshacernos de lo que no queremos más.(2001, p. 87)
Así, el consumismo de hoy, no está relacionado a la simple satisfacción de las necesidades, pero a las necesidades de identificación y aprobación por los otros, un deseo siempre fundado en la comparación, vanidad, envidia y necesidad de inclusión al grupo.
Birman (2003)asocia la posmodernidad a la cultura del “narcisismo” y a la sociedad del espectáculo. El individuo de la actualidad busca la exaltación de su yo. Para eso, utiliza todo y cualquier tipo de escenario social, a través de la estetización de su apariencia o del uso de “máscaras”, que son usadas para capturar una especie de admiración estandarizada del otro.
De tal manera, los individuos modernos que no se encajan en este medio de sociabilidad sufren si no alcanzan esta exaltación de la imagen de sí tan valorada por los otros. Al surgir las psicopatologías de la posmodernidad, Birman (2003) cita la depresión, el síndrome del pánico que, para este autor, son los sufrimientos por los síntomas provenientes del fracaso de la participación del sujeto en esta cultura de exceso narcisista.
En este diapasón, los bienes de consumo son medios o instrumentos utilizados para la obtención de esta admiraciónestandarizada por el otro, en un contexto social posmoderno. El ritmo impuesto por la cultura del consumo acaba creando falsas necesidades que alimentan el deseo del sujeto alienado en la búsqueda por el objeto de consumo. Sin duda, los deseos alienados de consumo, cuando ya satisfechos, son rápidamente sustituidos por otros a través del ritmo incesante del consumismo.
Para que llegar a tal ritmo, se hace imperioso que la capacidad individual de pretender alguna cosa sea destacada de los individuos y retirada con una fuerza externa que aliena a los consumidores. La mencionada fuerza proveniente de la media y de la sociedad como un todo, les impone a los consumidores parámetros que influencian en el trazado de las estrategias individuales de vida, visando manipular las probabilidades de opción y conducta individual.
Además de ser un exceso y un desperdicio económico, el consumismo también es, por esa razón, una economía del engaño. Él apuesta en la irracionalidad de los consumidores, y no en su capacidad de discernimiento, agudiza emociones consumistas y no estimula el uso de la razón.
Así, cuando ocurre el exceso y el desperdicio en la economía, engaño no es señal de problema, en cambio, es lo equivalente a su buena salud y que los negocios están yendo de viento en popa.
Aún citando Bauman (2008), en la era sólido-moderna de productores había incentivo ala acumulación de bienes durables, resistentes e inmunes al tiempo, la satisfacción residía en la promesa de seguridad a largo plazo y el consumo excesivo era señal de imprevisión. En otro giro, en la sociedad líquido-moderna, basada en la existencia de consumidores, hay una transformación de los deseos humanos de estabilidad y saciedad(2). La prosperidad desvinculada de la idea de satisfacción de las necesidades pasa a ser atada a un volumen e intensidad de deseos creciente, lo que genera el uso inmediato y la rápida necesidad de sustitución de los objetos utilizados.
Se pasó a `vivir con´, y no más a `vivir para´. Como lo dice Frank Monrt, de acuerdo con los informes trimestrales del Henley Centre Forecasting, en los primeros lugares de la lista se encuentran los placeres preferidos, que fueron ocupados por pasatiempos puestos a disposición “principalmente a través de formas de suministro basadas en el mercado: hacer compras personales, comer fuera, etc. Bueno, en el final de la lista estaba la política – ir a una reunión política y hacerle una visita al circo aparecen como una de las cosas que el público tenía menos posibilidad de hacer (2006, p. 255).
In casu,la felicidad se desvinculó de la idea de satisfacción de las necesidades y pasó a ser atada aun volumen e intensidad de aspiraciones siempre crecientes, lo que provocael uso inmediato y la célebre permuta de los objetos destinados a satisfacerla. Nuevas necesidades exigen nuevos productos, que a la vez exigen nuevas necesidades y deseos, volviéndose un ciclo vicioso.
Como ha sido observado en la reciente relectura que Michael Lowy hace de la reinterpretación de Wlater Benjamin (2005, p. 102) sobre la visión moderna del procesos histórico, la idea de `tiempo de la necesidad´ es sustituida por `tiempo de posibilidades, tiempo aleatorio´, es decir, innúmeras oportunidades imprevistas aparecen a todo instante y que se vuelven golpes inesperados.
Ese tiempo en la sociedad de consumo no es recurrente ni unidimensional (lineal), como solía ser para los miembros de otras sociedades, según Michael Maffesoli (2000) él es puntillista o puntillado.
El tiempo puntillista es aquél marcado por la abundancia de rupturas y discontinuidades, por espacios que separan puntos sucesivos e irrumpen los vínculos entre ellos. Un tiempo incongruente y poco compacto, con muchas posibilidades, fragmentado o incluso pulverizado en una diversidad de “momentos perennes”.
Insta resaltar que la sociedad de consumo profundizó las desigualdades sociales, teniendo en vista que la capacidad o no de consumir es uno de los criterios para la inclusión o exclusión social; consecuencia también de una fuerte influencia capitalista. Hacemos parte de una sociedad de consumidores, que juzga y evalúa a sus integrantes principalmente por su capacidad y conducta relativa al consumo.
Así, para la lógica de este modelo social hay los “buenos” consumidores, que cada día más rápido disfrutan y posteriormente descartan objetos, y que están siempre listos para movilizar la economía. Por otro lado, nos deparamos con los consumidores “fallos” o “fracasados”, aquellos sin condiciones de mover los círculos de la economía de consumo.
La sociedad de consumidores promueve, encoraja o refuerza la opción de un estilo de vida totalmente dirigido hacia el modo de ser “ahorista”. Las empresas rechazan cualquier opción alternativa, empleando el entrenamiento y las presiones cada vez más temprano, con refinadas técnicas que incentivan el consumo desenfrenado desde la infancia.
Bauman transcribe un ejemplo en el que queda claro el objetivo de las empresas de educar clientes potenciales desde la infancia y a lo largo de la vida de consumo:
A Mattel, por ejemplo, empresa que inundó el mercado de juguetes con la muñeca Barbie, llegando a 1,7 billones de dólares en ventas sólo en el año de 1996, les prometía a las pequeñas consumidoras que les vendería la próxima Barbie con descuento si devolviesena la tienda la muñeca usada, cuando ella estuviese “gastada”.(2008, p. 132)
Para hacer parte de esta sociedad es necesario ser consumidor por vocación, consumidor de hecho y derecho, ocasión en la que el consumo pasa a ser una guía de opciones engañosamente libres, impregnadas de contenidos predeterminados. No hay diferencia de clases, género o edad, todos necesitan gastar para mantenerse en posiciones socialmente aceptadas.
Aquí, los menos favorecidos económicamente son forzados a una situación en la que tienen que gastar los parcos recursos de que disponen con objetos de consumo sin sentido, y no con sus necesidades básicas, para evitar la total humillación social y evitar la perspectiva de ser provocado y ridiculizado.
La vocación consumista se basa, en última instancia, en los desempeños individuales. Bombardeados por todos los lados de sugerencias que necesitan equipararse con algún producto ofrecido por las tiendas, los consumidores, si quieren tener la capacidad de alcanzar y mantener la posición social deseada, deben de desempeñar sus obligaciones sociales y proteger la autoestima, como también, ser vistos y reconocidos por hacer todo eso.
Conforme ya ha sido explicado, consumidores de ambos sexos, todas las edades y posiciones sociales se sentirán inadecuados y abajo del patrón a no ser que respondan con rapidez a los llamamientos del marketing. Los miembros de la sociedad de consumidores son también mercadería de consumo, y es la calidad de ser una mercadería de consumo que los hace miembros auténticos de dicha sociedad.
Para las personas que no sigan todos los dictámenes, la exclusión social de hecho ha de llegar. Este contexto separatista ejerce gran influencia para el sobreendeudamiento de los consumidores, que sumado a otros tres aspectos – la creciente producción de mercaderías industrializadas, la extensión del sistema de crédito y la constitución de la cultura del consumo – puede ser considerado como causa de la actual situación de ciudadanos que muchas veces tienen la subsistencia propia y de la familia comprometida por prestaciones o gastos desnecesarios.
A merced de las reglas de mercado, los consumidores se quedan de3sarmados ante un sistema complejo que los envuelve en el momento de la adquisición de algún producto o servicio. El endeudamiento es una consecuencia del consumo de bienes y servicios volviéndose crónico cuando afecta la renta del deudor o incluso la supera, llegando al punto de aniquilar las condiciones de cancelar las deudas.
Se considera endeudamiento crónico o sobreendeudamiento: la imposibilidad global del deudor persona física, consumidor, lego y de buena fe, de pagar todas sus deudas actuales y futuras de consumo (excluidas las deudas con el Fisco, oriundas de delitos y de alimentos). Este estado es un fenómeno social y jurídico que necesita algún tipo de salida o solución por el derecho del consumidor (omissis).(MARQUES e CAVALAZZI, p. 11).
Según palabras de José Reinaldo de Lima Lopes, en general, la cuestión, del punto de vista del derecho, es tratada como un problema personal (moral, muchas veces) cuya solución pasa por la ejecución pura y simple del deudor. Se olvida que el endeudamiento depende de que el consumidor haya sido estimulado a consumir y a consumir crédito, que haya sido víctima, en ciertos casos, de una fuerza mayor social, como por ejemplo, una recesión o una onda de desempleo.(1996, p. 172),
En este particular, la sociedad de consumidores, en otras palabras, representa el tipo de sociedad que promueve, encoraja o refuerza la opción de un estilo de vida y una estrategia existencial consumista, y rechaza todas las opciones culturales alternativas. Una sociedad en que adaptarse a los precios de cultura de consumos y seguirlos estrictamente es, para todos los fines y propósitos prácticos, la única opción aprobada de manera incondicional.
Lo que ha resultado, destaca Guttmann y Philon (2008, p. 586), es que, aún con la ausencia de aumentos salariales, la viabilidad de los gastos familiares “es garantizada de modo más eficaz por el acceso al endeudamiento del consumidor, de manera que los gastos pasan ser mayores que los límites de la renta.
Vale decir que el endeudamiento, en la visón de CAVALAZZI (2006) se trata de “una crisis de solvencia y liquidez, que fácilmente resulta en su exclusión total del mercado de consumo, pareciendo una nueva especie de `muerte civil´: la `muerte del homo economicus´.
Por otra parte, una cuestión controversia y conflictiva es si la actual manera desenfrenada de consumir ha dejado a las personas más o menos felices que aquéllas que han pasado la vida en la sociedad en que buscaban los bienes durables y necesarios. La confusión aún no ha sido dirimida, sea cual sea la evaluación, sólo parecerá válida en el contexto de las preferencias de quien evalúa las situaciones.
En la opinión de ZygmuntBauman (2008) el consumo no es sinónimo de felicidad, pero lo contrario parece válido, ya que los informes confeccionados por los investigadores dejan implícito que entrar en una `estela hedonista´, no es una máquina patentada para producir un volumen creciente de felicidad.
El autor destaca que la capacidad de consumo para aumentar la felicidad es bastante limitada, puede ser extendida con facilidad más allá del nivel de satisfacción de las necesidades básicas de experiencia. Y aún añade que no existe cualquier evidencia de que con el crecimiento del volumen de consumo el número de personas que afirman sentirse felices vaya a aumentar.
Andrew Osvald, del Financial Times, (in Monbiot, 2006) insinúa que la tendencia opuesta tiene más probabilidad de ser registrada. Concluye que en los países desarrollados, donde las personas tienen más condición financiera, no se han quedado más felices por haberse hecho más ricos. Así, Freud (1930) ya planteaba en el Malestar de la Civilización, cuando percibió que el hecho de aumentar la calidad de satisfacción placentera, no dejó a la humanidad más feliz ante el progreso de la civilización.
Por esa razón, el argumento presentado por el consumo creciente al pleitear el status de la felicidad aún no ha sido comprobado, y mucho menos encerrado. A medida que los hechos relevantes son estudiados, las evidencias se vuelven más dudosas y numerosas.
Tal vez la sociedad de consumo tenga como base de sus argumentos la promesa de satisfacer los deseos humanos momentáneos en un grado que ninguna otra sociedad anterior haya conseguido. Sin embargo no puede generar la felicidad propiamente dicha, incluso porque al satisfacer tales deseos ella ya incluye otros tantos, de manera que nadie puede mantenerse plenamente realizado.
La cultura consumista es el modo peculiar por el que los miembros de una sociedad de consumidores piensan en sus comportamientos o por el cual se comportan de forma no reflexionada. En otras palabras, es la manera por la que las personas, sin pensar en lo que consideran que es su objetivo y lo que creen que es un medio correcto para alcanzarlos, son influencias por las disposiciones correctamente dictadas por una pequeña parte de la sociedad.
Varios estudiosos de la sociedad-cultura posmoderna, entre ellos ZygmuntBauman (2008) y Jean Baudrillard (1970), resaltan que su característica es, entes de todo, la de ser una sociedad dirigida hacia la cultura de consumo, que reduce al individuo a la condición de consumidor como consecuencia de la automatización del sistema de producción.
Las nuevas maneras referentes al consumo están relacionadas con los medios de comunicación, con el desarrollo tecnológico, con las industrias de la información (intentando siempre aumentar la mentalidad consumista, a servicio de los intereses económicos) y con las formas de “ser” y de “tener” del hombre actual.
Geraldo de Faria Martins habla sobre la actual cultura del endeudamiento, analizándola con el crédito en estos términos:
En la economía del endeudamiento, todo se articula con el crédito. El crecimiento económico es condicionado por él. El endeudamiento de los hogares funciona como “medio para financiar la actividad económica”. Según la cultura del endeudamiento, vivir a crédito es un buen hábito de vida y confort del mundo contemporáneo, el crédito no es un favor, sino un derecho fácil. Derecho fácil, pero peligroso. El consumidor endeudado es un engranaje esencial, pero, frágil de la economía fundada sobre el crédito.(2002, p. 258)
La actual cultura de consumo se preocupa, en primer lugar, en estar y permanecer delante de la tendencia de estilo. La concepción de estar adelante sugiere una preocupación de no usar las pertenencias que salen de circulación, siendo sustituidas por nuevas. La idea es que quien no se adecua a los nuevos estilos se queda al margen de la sociedad, es decir, excluido y abandonado.
En la cultura líquido-moderna, la lentitud indica muerte social, de este modo, considerando que todas las personas avanzan, aquéllos que se quedan estancados serán inevitablemente separados unos de los otros por un espacio cada día mayor. El “síndrome consumista” envuelve velocidad, exceso y desperdicio.
Zigmunt ejemplifica con claridad dicha situación:
Un manual de moda influyente, muy leído y respetado, editado para la temporada otoño-invierno por un periódico prestigioso, ofreció “media docena de visuales-clave para los próximos meses (…) que van a colocarle adelante de la tendencia de estilo”(2008, p. 107).
El exceso aumenta cada vez más las inseguridades por las opciones que han sido hechas, haciendo la vida de los consumidores una sucesión perenne de intentos y equivocaciones, pues siempre juzgan que los productos que acaban de adquirir son insuficientes o inútiles.
Alain Ehrenberg (1998) señala que los sufrimientos humanos más comunes hoy en día tienden a desarrollarse a partir de un exceso de posibilidades, y no de una profusión de prohibiciones, como ocurriría en el pasado.
Por esa razón, tenemos una falsa idea de libre albedrío, ya que aún en época marcada por la libertad, para no ser excluidos, somos forzados a escoger, a comprar y a adecuarnos a patrones inestables e inmediatistas. Así, vivimos una obsesión por el máximo placer. ¡Felicidad arriba de todo!
El consumismo es intensamente inducido por el marketing que consigue alcanzar la íntima vulnerabilidad íntima de las personas.
En esta línea, Fontenelle (2008), fundamentada en estudios sociológicos e históricos sobre el consumo, plantea la relevancia del marketing y su asociación con la psicología, en la formación de una sociedad y de una mentalidad de consumo.
La autora sugiere que dicho fenómeno no ocurriría si no hubiese un cambio de mentalidad. Solamente el crédito no llevaría a la población a repudiar el consumo de productos fabricados en casa y comprar productos industriales.
En este caso, de gran valor ha sido el papel de la referida asociación. Grandes empresas empezaron a invertir en estudios que tenían el objetivo de conocer la conducta que llevaba al acto de la compra, pasando, entonces, a utilizar innúmeras técnicas de publicidad y propaganda. Concepciones psicoanalíticas, como la teoría de la insatisfacción y de la falta permanente, fueron empleadas en ese campo, se buscaba darle forma a los deseos humanos a través de su ligación a objetos de consumo.
De acuerdo con esta idea, se destaca el papel de la media publicitaria en la propagación de un discurso que apela incesantemente hacia la obligación, o hacia el deber del placer, de gozo. Se observa ese fenómeno que sigue la lógica del hedonismo moderno, es decir, la búsqueda por el placer. Y el motor de esta búsqueda sería la capacidad humana de crear imágenes para su propio placer a través del devaneo o fantasía.
Se debedestacar que el marketing ha sido adaptadoa experiencias de los sujetos por la experimentación del devaneo, de las facultades imaginativas del consumidor y no por el placer del acceso al bien de consumo, o al uso del producto en sí. En el consumismo moderno el valor de uso, la real utilidad del bien de consumo se queda en segundo plano. Es la promesa de felicidad, la imagen y la idealización del producto que atrae al consumidor. La publicidad, al incitar el consumo, les propicia a los consumidores la selección de un bien - que imaginariamente va a hacerlos que se libren de la falta, del vacío de su existencia.
Bajo ese sesgo, la búsqueda por el placer en el consumo representa una forma de satisfacción subjetiva, un “placer barato”, como Freud (1930) denominó placer oriundo de innovaciones tecnológicas. Freud (1930) al considerar las sensaciones de desamparo que la vida nos impone, señalaba para la salida del mal estar por las medidas paliativas, que serían maneras con las que el hombre amenizaba su sufrimiento a través de ilusiones. De cierta forma, se ve en el consumo exacerbado una medida paliativa, es decir, una salida aparentemente más fácil que encarar la dura realidad de la sociedad actual.
Todo imperativo del discurso consumista y del marketing conlleva a la creencia en la posibilidad de encontrarse un placer fácil e inmediato. Ya sea una satisfacción sustitutiva, o una ilusión de felicidad, semejante a las medidas paliativas señaladas por Freud para amenizar la angustia.
Este es el mundo del hacer de cuenta de la publicidad (Mike Featherstone, 1995, p. 141) que envuelve a toda la sociedad de consumo posmoderna y demuestra su característica principal que es la de presentar un gran número de bienes, productos, imágenes, fantasías y devaneos para que el hombre posmoderno desee y consuma.
La vulgarización del consumo remite a un cuestionamiento a respecto del papel ejercido por la media en la sociedad moderna. En el inicio de la publicidad, los profesionales del área se preocupaban exclusivamente en aplicar lo que era y cuál era el servicio de un determinado producto. Actualmente, eso ha cambiado bastante, según explica Rolf Jensen, autor de “La sociedad del sueño” (2001): “Los productos en el futuro deberán apelar para nuestros corazones y no para nuestras cabezas. Cuando eso ocurra, el modelo que prevalecerá no será más el de la Sociedad de la Información, sino el de la Sociedad de los Sueños”.
En las palabras de Freud (1921), el ideal del ego de la cultura crea sistemas de ilusión colectiva, en los que son construidos, instituidos y vehiculados valores y significaciones que dan forma a las representaciones del mundo, de los egos y de las relaciones entre ellos creando en los individuos una realidad concebida como natural y que orientan las normas de conducta.
De esta forma, fueron varios episodios que, en su conjunto, formaron la sociedad de consumo y “lanzaron el consumidor”: en el mismo momento en que el macromarketing actuaba en asuntos de dominio público que pudiesen proveer la base para que esa sociedad realmente existiera, como con el crédito al consumidor, el macro marketing actuaba en el nivel de la psicología del consumo, usando anuncios que enfocaban un estilo de vida urbano, moderno, que demandaba el alivio que los productos industrializados podrían ofrecer (Fontenelle, 2008, p. 149).
El marketing interviene en la diferenciación de lo que es necesario o no comprar, haciendo que las personas se queden constantemente insatisfechas (sensación de desamparo freudiana), buscando en las compras algo que las conforte. Tal compulsión induce a las personas a que desabonen sus valores y su condición económica, manteniéndolas en un alto nivel de fascinación. Muchos aniquilan su matrimonio o sus relaciones y aún, se ponen en difíciles situaciones debido a las malas condiciones financieras generadas por dicha compulsión.
Con la llegada de la era líquido-moderna, sustituyendo a la sólido-moderna, notamos una revolución en nuestra sociedad. Pasamos a vivir en un contexto sociocultural marcado fuertemente por el consumismo, mantenido por el mercado globalizado e incitado por la propaganda que se revela cada vez más enérgica y eficiente.
Las personas tienden a reproducir sus vidas sin conciencia crítica, muchas veces en un verdadero estado de alienación, dejando que su mentalidad y los hábitos sean dirigidos a las prácticas consumistas.
En un paralelo de los días actuales con la era sólido-moderna, concluimos que lo que atraía a las personas eran los bienes durables, que generaban cierta seguridad a quien los adquiría. En otro momento, lo que se verifica en el actual tiempo líquido-moderno es que sobresale en la sociedad la valorización de los patrones impuestos por el marketing y por el capitalismo.
Como todo comportamiento compulsivo, el de consumir y adquirir mercaderías o servicios cada vez más sin criterio y sin cualquier responsabilidad traduce la pérdida de la conciencia y de la libertad. Sin embargo, no es esta la manifestación única o problemática de la cultura consumista.
Entre ellas podemos mencionar que tenemos un consumidor sofocado por publicidades de los más distintos tipos, siempre intentando convencerlo a adquirir algo que en la mayoría de veces no tiene ninguna necesidad. Aun hay el hecho de la degradación del medio ambiente estar íntimamente ligado al capitalismo.
Cuanto más consumimos más degradamos el medio ambiente con la exposición de bolsas plásticas, fábricas y con el descarte de bienes que creemos que no son más necesarios. Otra consecuencia preocupante es la proliferación de psicopatologías, ya sea porque el consumidor no puede comprar lo que le gustaría, o por el hecho de no poder honrar sus compromiso a causa del endeudamiento.
Con el pasar de los días las personas van asimilando hábitos consumistas aparentemente pequeños, que consecuentemente se van agravando e instalándose. Los `sueños de consumo´, principalmente de alguien metido en un modo de vida consumista, pueden terminar en pesadillas. Esa cuestión se debe exclusivamente a las consecuencias del uso irresponsable del dinero, con deudas adquiridas sin mayor necesidad, y sin la postura fundamental para la vida.
Los consumidores endeudados son, en realidad, víctimas de un sistema cultural impuesto por la sociedad posmodernidad, en la que el consumo se ha vuelto la medida de una vida exitosa. Consumir y poseer determinados objetos y adoptar determinados estilos de vida es la condición necesaria para la felicidad y dignidad humana.
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SIQUEIRA, H. S. G. Cultura de consumo pós-moderna, (Fragmento retirado do 3o
Capítulo (“Sociedade-cultura pós-moderna – “shopping spree” – satisfação na permanente insatisfação”) da Tese de Doutorado “Pós-modernidade, Política e Educação”, e publicado,parcialmente, no Jornal “A Razão” em 27.10.2005. Disponível em: Acesso em: 19 de novembro de 2011, às 13 horas e 12 minutos.
TOLOTTI, Márcia. As Armadilhas do consumo: acabe com o endividamento. Rio de Janeiro: Elsevier Editora, 2007.
TRIGUEIRO, André. Quando o consumo é doença. 2011. Disponível em:< http://www.mundosustentavel.com.br/artigo.asp?cd=47> Acesso em: 02 de maio de 2011, às 12 horas e 54 minutos.
 
 
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[1] Maestría en Derecho Económico-Empresarial - Universidad de Franca-SP (UNIFRAN); doctorado en Psicología Comportamental (Análisis del comportamiento del consumidor) - Pontifícia PUC-GO; especialista en Derecho Adaministrativo Contemporáneo - Instituto de Direito Administrativo do Estado de Goiás (IDAG); especialista en Derecho Penal - Universidad Federal de Goiás (UFG); especialista en Derecho del Consumidor - Fundação Getúlio Vargas (FGV- Núcleo de Brasília–DF); profesor efectivo Del curso de graduación en Derecho de la PUC-GO, Universidade Federal de Goiás (UFG) e Universidade Salgado de Oliveira (UNIVERSO); coordinador Del curso de pos-graduación en Derecho del Consumidor de la UNIVERSO, director Centro-Oeste de la BRASILCON; participante del Curso sobre Dercho Nacional, Comparado e internacional del Consumidor (École d'eté en droit national, comparé et international de la consommation) – Université du Québec à Montréal (UQÁM), Canadá, promovido por el GREDICC (Groupe de Recherche en Droit International et Comparé de la Consommation) - 2009/2011 y autor de la obra: El principio de la Buena fe Objetiva en los contratos de consumo.
[2] Estudiante de derecho en La Pontifícia Universidade Católica de Goiás -PUC\GO, Brasil.
[3] Do latim consumere,que significa usar tudo, esgotar, destruir, e do termo inglês consummation, que significa somar e adicionar. Retirado de http://www.dicionariodelatim.com.br/ , dia 20 de agosto de 2011, às 12h30min.


Fuente: http://www.ijeditores.com.ar/articulos.php?idarticulo=64750&print=2
 
 

El e-robo de identidad como delito

Se presentó en el Congreso de la Nación una iniciativa con el objetivo de modificar el Código Penal e incorporar la figura del robo de identidad a través de Internet. Los detalles del proyecto presentado por la diputada Alicia Comelli en marzo pasado.
En la Cámara de Diputados de la Nación se presentó un proyecto que incorpore en el Código Penal el robo de identidad a través de Internet. Se trata de un proyecto presentado por la diputada, Alicia Comelli (Mov. Popular Neuquino) en el que se incorporan tres artículos al código.
El proyecto fue presentado en las comisiones de Legislación Penal y de Comunicaciones e Informática el 22 de marzo pasado e incorpora al Código Penal los artículos 139 ter, 149 quater y 157 ter.
De esta manera, de ser aprobado y convertida en ley, la iniciativa reprime con prisión de 1 a 4 años, al que “haga uso de la identidad de una persona que no le pertenezca, a través de internet o redes sociales, con el fin de acosar, dañar, extorsionar, defraudar, intimidar o amenazar a otra persona o a un tercero”.
Igualmente, “que acose u hostigue en forma continua o circunstancial a una persona, a través de internet u otro medio electrónico” se le impondría una pena de seis meses a 1 año.
En tanto que a quien “para vulnerar la intimidad de otro, utilice un medio de comunicación electrónico para transferir datos reservados de carácter personal o familiar con intención de acosar, dañar o defraudar a la víctima o a un tercero”, la pena ascendería de 1 a 4 años de prisión.
“Se pretende incorporar tres delitos cuyo crecimiento preocupante aconseja su tratamiento: la sustitución de identidad por internet, el acoso y la divulgación de datos personales -como una forma específica de acoso-“, explica entre sus fundamentos la iniciativa.
“El acceso masivo a internet ha generado un cambio en el paradigma de la protección de los datos personales. Sin embargo, es preocupante el aumento estadístico de crímenes informáticos vinculados al robo de datos personales, claves de seguridad y contraseñas”, explica Comelli entre sus fundamentos.
No es la primera iniciativa presentada por esta diputada al respecto ya que recientemente se conoció un proyecto en el que propone multas de hasta 100 mil pesos para quienes difundan videos íntimos.
Esta otra iniciativa tiene por objetivo reprimir con prisión de tres meses a un año y además se aplique multa desde 1.500 a 100.000 pesos a quien "ofrezca, comercie, publique, facilite, divulgue o distribuya por cualquier medio, imágenes o grabaciones audiovisuales de una persona sin su consentimiento, relacionadas con actividades sexuales o en las que se expusieran los genitales".

(Fuente: www.diariojudicial.com)

Causa Contra el HSBC por Evasión: la AFIP Solicitó la Rápida Resolución

El Juzgado número 3 en lo Penal Tributario recibió un escrito de la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) en el que se presionaba para la resolución en la causa contra la entidad bancaria.

La investigación mencionada se encuentra relacionada con supuestas maniobras fraudulentas de evasión tributaria y lavado de dinero llevadas a cabo por el banco HSBC.

El escrito enviado por el organismo tributario al juzgado a cargo de la magistrado María Verónica Straccia solicitó que “se resuelva a la brevedad” el tratamiento de la causa.

Cabe recordar que el magistrado –cuyo juzgado había quedado a cargo de la causa luego del correspondiente sorteo- se declaró incompetente y dictamino que el juzgado nacional número 1 debería investigar la denuncia.

Asimismo, el juez Javier López Biscayart también se declaró incompetente. Por tal motivo, la AFIP solicitó al magistrado Straccia que defina la situación y se “eleve sin más trámite” la actuación a la Cámara para poder avanzar en la causa.

(Fuente:www.abogados.com.ar)

Letra chica Costo Financiero Total: la tasa para "patear" pagos con tarjeta de crédito puede llegar al 65% anual

El costo nominal, que bancos públicos y privados nacionales limitaron al 30%, es sólo una parte del costo. Seguros y cargos suman hasta 20 puntos porcentuales más
El costo real que pagan los usuarios de tarjetas de los bancos por financiar saldos a través de sus tarjetas de crédito puede llegar al 65% anual, cuatro veces la tasa que perciben en esas mismas entidades por sus depósitos a plazo fijo, según el banco que emita cada plástico.
El "Costo Financiero Total (CFT) " compuesto por la tasa nominal, más seguros y gastos administrativos  puede llegar a agregar 20 puntos porcentuales a la tasa nominal anual (TNA) que cobran los bancos por financiar saldos. Así, mientras que el promedio de TNA que se cobra en el mercado estuvo en el 34,3% en febrero, según datos de Reporte Económico, los costos reales son mucho más altos.
Los bancos están cobrando tasas sustantivamente altas en términos reales, por más que partas de un nivel de infla del 25%, si partís de la base de que pagan 15% por un plazo fijo. Ellos argumentan que se así se cubren de la morosidad, pero eso no es justificable porque el impago está en niveles muy bajos, dijo Alejandro Banzas, de Reporte Económico.
La semana pasada, los bancos públicos y privados de capital nacional se adelantaron a rumores de nuevas regulaciones para créditos al consumo y le pusieron un tope del 30% a la TNA que cobran a los clientes que financian sus saldos de tarjetas de crédito. La medida fue adoptada sólo por los bancos nucleados en ABAPPRA y ADEBA, los bancos de capital extranjero organizados en ABA preparan beneficios en cuotas para competir ese máximo.
Aunque exista una gran dispersión de tasas que cobran los distintos bancos, el ahorro promedio será será de cuatro puntos porcentuales, pero será distinto según el banco que utilice cada cliente. El 50% del volumen financiado se concentra en tarjetas que cobran una TNA de entre el 30% y el 40%?, explica Andrés Méndez de la consultora AMF. Con lo cual, aún con el tope que se pusieron algunos bancos, el costo real caerá en casos puntuales pero si se considera el CFT el costo seguirá siendo alto, agregó.
En base a datos del Régimen de Transparencia del BCRA combinados con información online que proveen los propios bancos y resúmenes de tarjetas de crédito, se encontró que el costo por financiar saldos de tarjetas entre los bancos líderes del mercado ronda el 50%. La selección de casos fue azarosa y respondió a la accesibilidad de una información que, desde 2011, el Banco Central dejó de publicar en forma sistemática.
Entre los miembros de ADEBA, los bancos privados de capital nacional, la TNA que cobraban a sus clientes hasta el mes variaba entre el 36% y el 42%, mientras que el CFT a un plazo de doce meses iba del 56% al 63%.
Entre los bancos públicos se ven las tasas más bajas del mercado en cuanto a financiación de saldos de tarjetas. El caso paradigmático es el del Banco Nación, que cobra una TNA del 25% que se extiende hasta el 38% de CFT.
Entre los bancos privados de capital extranjero más representativos, las cifras son similares a la de sus pares privados locales, con un abanico de TNA que va del 36% al 42%. El CFT en esas entidades también fluctúa entre el 57% y el 63% anual, aunque con mayor incidencia de casos en la parte alta de esa banda.
Los clientes de bancos de capital nacional, ya sean públicos o privados, experimentarán un leve ahorro a partir de sus próximos resúmenes, cuando se empiece a aplicar el tope del 30% a la TNA. En algunos casos se ahorrarán hasta 12 puntos porcentuales, pero en otros el impacto será nulo: por ejemplo, en el caso del Nación, que ya cobraba por debajo de ese máximo. 

Fuente: El Cronista